Koji su izazovi kod kreditiranja obrta

Koji su izazovi kod kreditiranja obrta bez kreditne povijesti?

Jedan od najčešćih problema s kojima se susreću obrtnici prilikom traženja kredita jest nedostatak kreditne povijesti. Banke i ostale kreditne institucije uvelike koriste kreditnu povijest kako bi procijenile rizik i odlučile može li neki poslovni subjekt uredno servisirati buduće obveze. Obrti koji imaju kratko razdoblje poslovanja ili nikada nisu koristili kreditne instrumente često nemaju dovoljno podataka koji bi financijskim institucijama omogućili kvalitetnu procjenu sposobnosti otplate kredita.Za obrtnike bez kreditne povijesti to znači otežan pristup povoljnijim uvjetima kreditiranja te često potrebu za dodatnim sredstvima osiguranja ili jamstvima trećih osoba.

Naime, kreditne institucije sklonije su odobravati kredite onim klijentima koji imaju jasnu i pozitivnu povijest redovitog plaćanja obveza. Stoga je za novije obrte posebno zahtjevno uvjeriti banke u svoju financijsku održivost i buduću solventnost.S druge strane, postoje specijalizirane platforme poput zajam.hr koje pružaju informacije o dostupnim kreditima i mogu pomoći obrtnicima da lakše premoste početne prepreke. Međutim, unatoč ovakvim inicijativama, pitanje koji su izazovi kod kreditiranja obrta ostaje posebno naglašeno za one bez prethodne kreditne povijesti. Kako bi obrtnici prevladali ove izazove, često se preporuča započeti s manjim kreditima ili koristiti alternativne izvore financiranja kojima će postupno izgraditi pozitivnu kreditnu povijest.

Nedostatak odgovarajućih instrumenata osiguranja kredita za obrtnike

Jedan od elemenata koji dodatno komplicira proces kreditiranja obrtnika odnosi se na instrumente osiguranja, budući da banke preferiraju jasno definirane oblike osiguranja kredita kao što su hipoteka na nekretnine, depoziti ili kvalitetni jamci. Obrtnici često ne raspolažu imovinom velike vrijednosti koja bi mogla poslužiti kao kvalitetno sredstvo osiguranja kredita, što ih dovodi u vrlo nepovoljnu situaciju prilikom podnošenja zahtjeva za kredit. Ova situacija posebice dolazi do izražaja kod manjih obrta koji tek kreću s poslovanjem te nisu stigli akumulirati financijsku ili materijalnu imovinu koja može služiti kao kolateral.Koji su izazovi kod kreditiranja obrta posebno se očituje upravo u ovoj situaciji kada obrtnici moraju ponuditi instrumente osiguranja koje jednostavno nemaju.

Banke, s druge strane, u cilju umanjenja rizika uglavnom inzistiraju na visokokvalitetnim instrumentima osiguranja, zbog čega često dolazi do odbijanja kreditnog zahtjeva ili odobravanja kredita pod znatno nepovoljnijim uvjetima.Kako bi riješili navedene poteškoće, obrtnici sve češće posežu za alternativnim izvorima financiranja kao što je zajam.hr koji pruža informacije o dostupnim opcijama i omogućuje lakši pronalazak prikladnog kredita koji ne zahtijeva stroge uvjete osiguranja. Osim alternativnih platformi, važnu ulogu mogu imati i državne institucije i agencije koje kroz jamstvene sheme olakšavaju kreditiranje obrtnika, omogućujući im pristup sredstvima čak i kada ne raspolažu potrebnim instrumentima osiguranja. Unatoč tome, pitanje koji su izazovi kod kreditiranja obrta ostaje otvoreno te traži daljnje sustavno rješavanje kako bi se osigurala dugoročna održivost i razvoj obrtništva u Hrvatskoj.

Nestabilnost prihoda obrta kao prepreka kreditiranju

U usporedbi s većim tvrtkama koje imaju stabilne prihode, obrti često posluju u uvjetima znatno izraženije neizvjesnosti i sezonskih kolebanja prihoda. Banke, međutim, traže upravo financijsku stabilnost i predvidljivost poslovanja kao jedan od ključnih kriterija prilikom odlučivanja o odobravanju kredita. Upravo iz tog razloga obrtnici nailaze na dodatne prepreke jer vrlo često nemaju redovite prihode te je njihova poslovna aktivnost podložna sezonskim promjenama ili fluktuacijama tržišta.Ova vrsta nestabilnosti prihoda stvara nedoumice kod financijskih institucija koje smatraju kako takvi obrti nose povećan kreditni rizik. U takvim uvjetima banke često zahtijevaju dodatne mjere osiguranja ili nude manje povoljne uvjete kredita, što dodatno opterećuje poslovanje obrta.

Mnogi obrtnici stoga pokušavaju stabilizirati svoje poslovanje kroz diversifikaciju usluga ili pronalaženje alternativnih izvora financiranja poput platforme zajam.hr, gdje se mogu pronaći krediti prilagođeni specifičnim potrebama obrtnika.Pri tome je korisno imati pristup jedinstvenom mjestu informacija poput zajam.hr, koje pomaže pronaći opciju kreditiranja usklađenu s dinamikom poslovanja svakog pojedinog obrta. Unatoč tome, pitanje koji su izazovi kod kreditiranja obrta i dalje ostaje aktualno jer banke još uvijek nisu dovoljno fleksibilne u svojim kriterijima, a obrtnici nastavljaju nailaziti na ograničenja zbog izrazite volatilnosti svojih prihoda. Osim toga, za uspješnu suradnju banaka i obrtnika potrebno je razumijevanje specifičnosti djelatnosti te osmišljavanje kreditnih proizvoda koji će odgovarati promjenjivim financijskim potrebama obrtnika. Time bi se značajno smanjili problemi koji proizlaze iz nestabilnosti prihoda kao jednog od glavnih odgovora na pitanje koji su izazovi kod kreditiranja obrta.
Tagovi: Financijska stabilnost, kreditna sposobnost